据内部消息透露，腾讯正在孵化一款信用支付产品「分付」（暂定产品名称）继蚂蚁花呗、京东白条之后，「分付」代表腾讯系重新点燃了信用支付的战火。
腾讯公司有这样的举动，其实一点不奇怪。越来越多的用户开始使用微信与支付宝支付，不管是上街购物，或者旅游出行，大家似乎已经习惯了手机支付。
同时，蚂蚁花呗也已经成为了年轻人的第二个「爸爸」。我身边很多朋友也都是每月借花呗好几千，有甚者蚂蚁花呗的额度已经达到了三万五。每月工资一发，先还点上个月的花呗，再继续生活。
想必等「微信分付」出来，他们会更开心，每个月可以花的钱又变多了。
总归而言，天上没有掉馅饼的事情，借了钱总归要还的。
虽然说很多人的生活都在依赖蚂蚁花呗，但其实，也有越来越多的人开始弃用「花呗」。
提前消费，苦不堪言
花呗这一种功能的用户群体多是年轻人。比如说，一个大学生，刚步入大学，基本上还是依靠父母给的生活费。而有了花呗以后，他们就会花除了日常开销、吃喝学习以外更多的钱。
大部分大学生没有经济来源的，长时间使用花呗，一直超前消费，这个月花光了下个月的钱，往往更加苦不堪言，形成一个无底洞，不利于培养理财能力。
花呗其实是在挣分期利息钱
花呗一定程度上与信用卡有些相似，都是提前借钱给用户，之后还款。
花呗前期的额度并不高，每个月你借的钱只要能按时还上，就没有手续费。但是如果你借的数目过多，在规定还款日期又还不上，就需要付利息了。
最后欠款和利息越滚越大，学生在还没有生存能力的时候，就已经欠了一屁股的债。
拆东墙补西墙
“一开始只是想买一套六百多的护肤品，就用了花呗，分期半年还起来也很轻松。
后来又买了一件大衣，买了潘多拉的手链、买了coach的包包……欠款越攒越多，我开始从其它平台借款还款，最后没办法，我只能去借裸贷、借高利贷。”
“借钱的时候，总想着出去打工兼职就还上了，可时间过去了，却发现根本还不起。”
之后，面临的就是人尽皆知和暴力催收。
网贷，正在肢解着中国的年轻人
2017年4月厦门一名大二女生因卷入“裸条贷”，利滚利欠下57万元巨款，在其母亲收到自己裸照、被疯狂催债后，在泉州一家宾馆选择了烧炭自杀。
2018年6月，西安大学生小森服毒自杀。去世后，家人在他手机里发现大量网贷平台的催款电话，疑其自杀与网贷有关。
据了解，2017年6月以来，发现违规催收频次1000余万次，施害人79万，受害人92万，已致20余人死亡。截至2017年9月，国内从事催收行业的机构数量高达3500家左右，催收人员的数量将近30万。（数据来自《南方都市报》）
虽然不正规贷款机构和暴力催收机构很可怕，可根源就是止不住的消费欲。
心理学上有个名词叫做“棘轮效应”，是指人的消费习惯形成之后有不可逆性，即易于向上调整，而难于向下调整。
尤其是在短期内消费是不可逆的，其习惯效应较大。
“由俭入奢易，由奢入俭难。”
这句话就是棘轮效应的最佳写照。
透支消费就是如此，给了你高过薪资水平的额度，你消费之后进一步提升你的额度。
你的生活水平和消费欲望上去了，薪资却没有上涨。
根据经济学家Prelec的观点，人们在进行信用支付时，体会到的「消费快乐」最为强烈，而「还款疼痛感」最为微弱。
可是到了还款日，消费时的短暂快乐早已忘却，剩下的只有一腔焦虑。
鸡汤毒，可以不喝
现在各大精致毒鸡汤在各大平台上广泛传播，“女孩子就是要对自己好点”，护肤品一定要用lamer，雅诗兰黛，Skll,即使自己才刚过20；
每天必须一杯星巴克，然后拍个照发朋友圈：
姐妹们的下午茶好Happy；
某美食博主推荐周六新开了一家甜品店，你迫不及待的拉着闺蜜去打了卡;
新买的一款口红涂了几次，腻了，想起前几天某美妆博主推荐的一款口红，你有过犹豫，毕竟刚买的那只口红没用几次，但是新的这个就360软妹币啊，买它！
一个月的某个周日晚上，你涂着口红正准备赴约，突然想起了某书昨天推荐的一款复古红......
看，人的欲望就是这样的毫无声息，侵蚀你的思想，你那控制不住买买买的手，就连你的手机，也在你的影响下，在朋友圈的某处，推送那些高奢品牌的某新品，挑逗着你那不堪一击的神经......
精致，从来不是贵，那些所谓光鲜亮丽的伪精致，不过是欠了上万的花呗，信用卡，借呗所营造出来的假象，这些假象如同水晶鞋一般脆弱，某天，这双鞋破碎了，这些碎水晶，会深深的扎在你的脚里，血肉模糊，痛的你发不出声音。
真正的精致，是一种发自内心的向上生命力，是一种对更加美好的生活的向往，它引导着我们走向更加努力，更加踏实，更加自律的生活方式。
希望中国的年轻人能变得更好。
我是班班，我们下期见。
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